آموزش سرمایه گذاری, آموزش هوش مالی
نحوه خرید طلا با کمترین کارمزد؛ راهنمای جامع سرمایهگذاری هوشمند در طلا
دی
طلا همواره در طول تاریخ به عنوان امنترین پناهگاه سرمایه در برابر تورم و نوسانات اقتصادی شناخته شده است. چه مادربزرگهایی که سکههای پارسیان را زیر بالشت نگه میداشتند و چه یک سرمایه گذار حرفه ای که در بازارهای جهانی فعالیت میکند، همه به قدرت حفظ ارزش طلا ایمان دارند. اما چالشی که اغلب خریداران با آن مواجه میشوند، هزینههای جانبی خرید طلا است. اجرت ساخت، سود فروشنده و مالیات بر ارزش افزوده میتواند بخش قابل توجهی از سرمایه شما را ببلعد. به همین دلیل، دانستن نحوه خرید طلا با کمترین کارمزد یکی از مهمترین مهارتهایی است که باید بیاموزید.
در این مقاله از آکادمی رفالیان، قصد داریم تمام روشهای خرید طلا را زیر ذرهبین قرار دهیم و به شما نشان دهیم که چگونه میتوانید بدون پرداخت هزینههای اضافی، بیشترین مقدار طلا را با بودجه خود خریداری کنید. اگر به دنبال یادگیری اصول سرمایه گذاری صحیح هستید و میخواهید بدانید کدام روش خرید طلا برای شما مناسبتر است، تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.
چرا خرید طلا با کمترین کارمزد اهمیت دارد؟
تصور کنید قصد دارید ۱۰ میلیون تومان طلا بخرید. اگر به سراغ طلای زینتی نو بروید، ممکن است تا ۲۰ درصد یا حتی بیشتر از پول شما صرف اجرت ساخت و مالیات شود. این یعنی عملاً شما ۸ میلیون تومان طلا خریدهاید و ۲ میلیون تومان هزینه پرداخت کردهاید. برای اینکه تازه به نقطه سر به سر برسید، قیمت طلا باید ۲۰ درصد رشد کند! اما اگر با نحوه خرید طلا با کمترین کارمزد آشنا باشید، میتوانید این هزینههای پرت را به زیر ۲ درصد برسانید.
در دورههای آموزش هوش مالی همواره تاکید میشود که در سرمایهگذاری، مدیریت هزینههای ورودی به اندازه مدیریت سود خروجی اهمیت دارد. خرید هوشمندانه طلا اولین قدم برای یک سرمایهگذاری موفق است.
فرمول محاسبه قیمت طلا در طلافروشیها
قبل از اینکه به سراغ روشهای خرید ارزان برویم، باید بدانیم قیمت نهایی در طلافروشی چگونه محاسبه میشود. فرمول معمولاً به این صورت است: قیمت کل = (قیمت خام طلا + اجرت ساخت) + ۷٪ سود فروشنده + ۹٪ مالیات بر ارزش افزوده.
نکته مهم اینجاست که ۹ درصد مالیات باید فقط روی اجرت و سود گرفته شود، اما گاهی محاسبات پیچیده میشود. هدف ما در یادگیری نحوه خرید طلا با کمترین کارمزد، حذف یا به حداقل رساندن سه پارامتر “اجرت”، “سود فروشنده” و “مالیات” است.
روش اول: خرید طلای آبشده (خام)
یکی از محبوبترین روشها بین بازاریها و کسانی که آموزش سرمایه گذاری دیدهاند، خرید طلای آبشده است. طلای آبشده در واقع همان طلاهای دستدوم و شکستهای است که ذوب شده و به شمشهای با ابعاد مختلف تبدیل شدهاند.
مزایای طلای آبشده:
بدون اجرت ساخت: چون این طلا هیچ طرح و نقشی ندارد، اجرتی بابت ساخت آن نمیپردازید.
بدون مالیات: طبق قانون، اصل طلا معاف از مالیات است و چون اجرتی ندارد، مالیات خاصی هم به آن تعلق نمیگیرد.
نقدشوندگی بالا: به راحتی در بازار طلا فروخته میشود.
البته خرید طلای آبشده ریسکهایی هم دارد. تشخیص عیار آن (که باید ۱۸ یا ۷۵۰ باشد) برای افراد عادی دشوار است. حتماً باید از مغازههای معتبر که کد ریگیری (انگ) روی طلا حک کردهاند خرید کنید. اگر در دوره ترید یا دورههای مرتبط با بازار طلا شرکت کرده باشید، نحوه اعتبارسنجی این کدها را خواهید آموخت.
روش دوم: خرید طلای دستدوم (کماجرت یا بدون اجرت)
اگر میخواهید هم سرمایهگذاری کنید و هم از طلای خود به عنوان زینت استفاده کنید، طلای دستدوم گزینه مناسبی است. این طلاها قبلاً توسط فرد دیگری خریداری شده و اجرت ساخت آنها پرداخت شده است. بنابراین وقتی شما آن را میخرید، طلافروش فقط قیمت طلای خام را به اضافه یک سود جزئی (معمولاً ۷ درصد) از شما میگیرد.
در مبحث نحوه خرید طلا با کمترین کارمزد، طلای دستدوم یکی از ایمنترین روشها برای مردم عادی است. اما مراقب باشید که طلای دستدوم را به جای طلای نو به شما نفروشند و حتماً فاکتور معتبر دریافت کنید.
روش سوم: خرید سکه طلا (تمام، نیم، ربع و گرمی)
سکه همیشه یکی از گزینههای سنتی برای سرمایه گذاری بوده است. سکههای ضرب بانک مرکزی دارای عیار ۹۰۰ (۲۲ عیار) هستند که از طلای زینتی (۱۸ عیار) باارزشترند.
نکات مهم درباره سکه:
سکه اجرت ساخت ندارد، اما چیزی به نام “حباب سکه” دارد.
حباب سکه به فاصله قیمت بازاری سکه با ارزش ذاتی طلای موجود در آن گفته میشود.
گاهی اوقات حباب ربع سکه یا سکههای گرمی بسیار زیاد میشود (حتی تا ۵۰ درصد ارزش واقعی).
یک سرمایه گذار حرفه ای همیشه قبل از خرید سکه، حباب آن را محاسبه میکند. اگر حباب زیاد باشد، خرید سکه از نظر اقتصادی توجیه ندارد و بهتر است به سراغ طلای آبشده بروید.
روش چهارم: صندوقهای سرمایهگذاری طلا در بورس (ETF)
اگر به دنبال مدرنترین و شاید بهترین پاسخ برای نحوه خرید طلا با کمترین کارمزد هستید، باید با صندوقهای طلا در بورس آشنا شوید. این روش نیازی به نگهداری فیزیکی طلا ندارد و خطر سرقت را به صفر میرساند.
مزایای صندوقهای طلا:
کارمزد بسیار پایین: کارمزد خرید و فروش در این صندوقها حدود ۰.۲ درصد است که در مقایسه با کارمزد طلافروشیها تقریباً ناچیز است.
قابلیت خرید با سرمایه کم: شما حتی با ۵۰۰ هزار تومان هم میتوانید واحدهای صندوق طلا را بخرید.
نقدشوندگی عالی: در روزهای کاری بورس، میتوانید به سرعت دارایی خود را به پول نقد تبدیل کنید.
برای فعالیت در این بخش، نیاز به کد بورسی دارید. در آکادمی ترید رفالیان، ما همیشه به دانشجویان توصیه میکنیم که بخشی از سبد سرمایهگذاری خود را به این صندوقها اختصاص دهند، زیرا هم امن هستند و هم هزینههای پنهان ندارند.
روش پنجم: ترید طلا در بازار فارکس (XAU/USD)
تا اینجا در مورد خرید فیزیکی یا بورسی طلا صحبت کردیم که بیشتر دیدگاه سرمایهگذاری بلندمدت دارد. اما اگر به دنبال کسب درآمد دلاری از نوسانات لحظهای طلا هستید، بازار فارکس بهترین گزینه است. در فارکس، شما طلای جهانی (اونس) را در برابر دلار معامله میکنید.
در آموزش فارکس یاد میگیرید که چگونه از بالا رفتن و حتی پایین آمدن قیمت طلا سود کسب کنید. در این روش، شما مالک فیزیکی طلا نمیشوید، بلکه روی تغییرات قیمت آن معامله میکنید. کارمزدها در فارکس (که اسپرد نامیده میشود) بسیار ناچیز است و برای کسانی که آموزش ترید دیدهاند، جذابترین روش کسب سود از طلا محسوب میشود.
مقایسه روشهای مختلف خرید طلا
برای اینکه درک بهتری از نحوه خرید طلا با کمترین کارمزد داشته باشید، بیایید یک مقایسه سریع انجام دهیم:
طلای زینتی نو: بیشترین کارمزد (نامناسب برای سرمایهگذاری خالص).
سکه: کارمزد کم، اما ریسک حباب قیمت وجود دارد.
طلای آبشده: کمترین هزینه فیزیکی، اما ریسک تقلبی بودن دارد (نیاز به تخصص).
صندوقهای طلا (بورس): کمترین کارمزد قانونی، امنیت بالا، بدون دریافت فیزیکی.
ترید در فارکس: مخصوص نوسانگیری و درآمدزایی (نیاز به دوره ترید تخصصی).
نقش آموزش در کاهش هزینههای سرمایهگذاری
شاید بپرسید چرا انقدر روی آموزش تاکید داریم؟ چون بازار طلا پر از نکات ریز و فنی است. دانستن اینکه چه زمانی وارد بازار شوید و چه زمانی خارج شوید، خودش نوعی صرفهجویی در هزینه است. خرید در سقف قیمتی، حتی اگر با کمترین کارمزد هم باشد، منجر به ضرر میشود.
با گذراندن آموزش سرمایه گذاری و تحلیل تکنیکال، شما یاد میگیرید نقاط کف قیمت را شناسایی کنید. آکادمی رفالیان با ارائه دورههای جامع، شما را از یک خریدار ساده به یک معاملهگر آگاه تبدیل میکند که میداند دقیقاً کجای نمودار باید خرید خود را انجام دهد.
طلای دیجیتال؛ کلاهبرداری یا واقعیت؟
اخیراً پلتفرمهای زیادی برای خرید و فروش آنلاین طلا ایجاد شدهاند. در استفاده از این پلتفرمها باید بسیار محتاط باشید. در حالی که برخی از آنها مجوز دارند و کارمزد کمی میگیرند، بسیاری دیگر فاقد پشتوانه هستند. اصول آموزش هوش مالی به ما میگوید که هرگز سرمایه خود را در پلتفرمهای ناشناخته و بدون مجوز درگیر نکنیم، حتی اگر وعده نحوه خرید طلا با کمترین کارمزد را بدهند. همیشه قبل از واریز وجه، اعتبار سامانه را چک کنید.
چه زمانی طلا بخریم؟
پاسخ به این سوال به استراتژی شما بستگی دارد. اگر دیدگاه بلندمدت دارید (مثلاً ۵ ساله)، قیمت امروز با فردا تفاوت زیادی ندارد و روش “میانگین کم کردن” (خرید پلهای) بهترین استراتژی است. اما اگر تریدر هستید، باید منتظر اصلاح قیمتها باشید.
یک سرمایه گذار حرفه ای هرگز هیجانی عمل نمیکند. زمانی که همه در صف خرید هستند، او نظارهگر است و زمانی که بازار ترسیده و قیمتها پایین آمده، او خرید میکند. این ذهنیت تنها با تمرین و استفاده از منابع معتبر آکادمی ترید به دست میآید.
سوالات متداول
آیا خرید طلای دستدوم مالیات بر ارزش افزوده دارد؟
خیر، طبق قانون جدید، اصل طلا معاف از مالیات است. در طلای دستدوم چون اجرتی وجود ندارد، عملاً مالیات بر ارزش افزودهای نباید از شما دریافت شود. تنها سود طلافروش (۷ درصد) قانونی است.
امنترین روش برای خرید طلا با پول کم چیست؟
بهترین و امنترین روش برای مبالغ کم، خرید واحدهای صندوق سرمایهگذاری طلا در بورس است. شما میتوانید با حداقل ۵۰۰ هزار تومان شروع کنید و کارمزد بسیار کمی بپردازید. این روش کاملاً قانونی و تحت نظارت سازمان بورس است.
آیا سکه پارسیان برای سرمایهگذاری مناسب است؟
سکههای پارسیان در واقع پلاک طلا هستند و ضرب بانک مرکزی نیستند. معمولاً حباب و هزینه بستهبندی آنها نسبت به وزن طلایی که دارند بالاست. بنابراین برای سرمایهگذاریهای سنگین توصیه نمیشوند و بیشتر جنبه هدیه دارند. برای یادگیری بهتر این تفاوتها، آموزش سرمایه گذاری بسیار کمککننده است.
تفاوت طلای آبشده با شمش طلا چیست؟
طلای آبشده حاصل ذوب شدن طلاهای متفرقه است و عیار آن ۱۸ (۷۵۰) است، اما شمشهای شرکتی معمولاً ۲۴ عیار (۹۹۵ یا ۹۹۹) هستند و اجرت ساخت و بستهبندی دارند. برای نحوه خرید طلا با کمترین کارمزد، طلای آبشده بهصرفهتر است اما شمش معتبرتر است.
جمعبندی
در این مقاله به بررسی دقیق نحوه خرید طلا با کمترین کارمزد پرداختیم. دانستیم که برای فرار از هزینههای گزاف اجرت و مالیات، باید دور طلای زینتی نو را خط بکشیم و به سراغ گزینههایی مثل طلای آبشده، طلای دستدوم، سکه (با حباب کم) و یا صندوقهای طلا در بورس برویم.
فراموش نکنید که طلا تنها یک ابزار برای حفظ ارزش پول است، اما اگر میخواهید ثروتسازی کنید، باید یاد بگیرید که چگونه روی آن معامله کنید. بازارهای مالی مانند اقیانوسی از فرصتها هستند. اگر مشتاقید که فراتر از یک خریدار سنتی باشید و مهارتهای معاملهگری را بیاموزید، پیشنهاد میکنیم نگاهی به دوره ترید و مقالات آموزش فارکس در وبسایت ما بیندازید. آکادمی رفالیان در این مسیر همراه شماست تا با دانش کافی، بهترین تصمیمات مالی را برای آینده خود بگیرید.
همین امروز اولین قدم را بردارید؛ آیا تا به حال تجربه خرید صندوقهای طلا یا معامله انس جهانی را داشتهاید؟ نظرات خود را با ما به اشتراک بگذارید.