آموزش سرمایه گذاری, آموزش هوش مالی
سرمایهگذاری در صندوقهای طلا | بررسی کامل با توجه به وضعیت فعلی ایران
اسفند
طلا در طول تاریخ همیشه یکی از جذابترین و امنترین پناهگاهها برای حفظ ارزش داراییها در برابر تورم و بحرانهای اقتصادی بوده است. در کشور ما نیز، خرید طلا و سکه از دیرباز به عنوان یکی از مهمترین استراتژیهای خانوادهها برای پسانداز و رشد سرمایه شناخته میشود. اما با گذشت زمان و پیشرفت بازارهای مالی، روشهای سنتی خرید طلای فیزیکی جای خود را به ابزارهای نوین و هوشمندانهتری دادهاند که یکی از برجستهترین آنها، سرمایهگذاری در صندوقهای طلا است.
شاید برای شما هم پیش آمده باشد که بخواهید با پساندازهای کوچک خود طلا بخرید، اما با موانعی مانند اجرت ساخت بالا، حباب قیمتی سکه، خطر سرقت و یا مشکل نگهداری مواجه شده باشید. اینجاست که بازارهای مالی راهکاری بینظیر را به شما معرفی میکنند.
ما در آکادمی رفالیان بر اساس تجربههای تحلیلی و معاملاتی خود، همواره به دنبال معرفی مسیرهای امن و پرسود به شما هستیم. در این مقاله میخواهیم به صورت کاملاً تخصصی، تجربه محور و با زبانی ساده، به بررسی صفر تا صد سرمایهگذاری در صندوقهای طلا بپردازیم تا متوجه شوید چرا این روش امروزه به انتخاب اول بسیاری از فعالان اقتصادی تبدیل شده است.
سرمایهگذاری در صندوقهای طلا دقیقاً چیست؟
برای اینکه درک درستی از این ابزار مالی داشته باشیم، ابتدا باید بدانیم صندوق طلا چیست و چگونه کار میکند. صندوقهای سرمایهگذاری طلا (Gold Funds) نوعی از صندوقهای سرمایهگذاری قابل معامله در بورس (ETF) هستند که مدیران آنها، سرمایههای جمعآوری شده از مردم را به جای خرید سهام شرکتها، در اوراق مبتنی بر طلا مانند گواهی سپرده سکه طلا و شمش طلا سرمایهگذاری میکنند.
زمانی که شما به عنوان یک سرمایه گذار تصمیم میگیرید واحدهای این صندوقها را خریداری کنید، در واقع به صورت غیرمستقیم مالک بخشی از طلاهای موجود در سبد آن صندوق میشوید. ارزش واحدهای این صندوقها دقیقاً با نوسانات قیمت طلا و نرخ ارز (دلار) در بازار آزاد تغییر میکند. بنابراین، سرمایهگذاری در صندوقهای طلا به شما این امکان را میدهد که بدون نیاز به مراجعه به بازار بزرگ و طلافروشیها، تنها با چند کلیک در سامانه معاملاتی خود، از نوسانات و رشدهای بازار طلا سود ببرید.
چرا سرمایهگذاری در صندوقهای طلا از خرید طلای فیزیکی بهتر است؟
اگر از زاویه دید یک تحلیلگر و فعال بازار به موضوع نگاه کنیم، خرید فیزیکی طلا در شرایط فعلی اقتصاد دارای دردسرهای فراوانی است. در ادامه با هم بررسی میکنیم که چرا سرمایهگذاری در صندوقهای طلا یک جایگزین فوقالعاده و منطقی است:
1- حذف کامل خطر سرقت و نگهداری
یکی از بزرگترین استرسهایی که هر فردی پس از خرید سکه یا طلا تجربه میکند، بحث نگهداری آن است. نگهداری طلا در خانه ریسک سرقت بسیار بالایی دارد و اجاره صندوق امانات بانک نیز هزینهبر و گاهی غیرقابل دسترس است. اما در سرمایهگذاری در صندوقهای طلا، دارایی شما به صورت دیجیتال و قانونی در پرتفوی بورسی شما ثبت میشود و هیچ سارقی نمیتواند آن را از شما بگیرد.
2- نقدشوندگی بسیار بالا و سریع
تصور کنید در یک روز تعطیل یا در شرایطی که بازار ملتهب است، نیاز فوری به پول نقد پیدا کردهاید. فروش طلای فیزیکی در طلافروشیها ممکن است با کسر درصدی به عنوان افت قیمت همراه باشد. اما صندوقهای طلا دارای بازارگردان هستند. بازارگردان شخصی یا نهادی است که موظف است همیشه خریدار و فروشنده واحدهای صندوق باشد. بنابراین، شما در روزهای کاری بورس میتوانید در کسری از ثانیه دارایی خود را به پول نقد تبدیل کنید.
3- ورود به بازار طلا با سرمایه بسیار کم
در حال حاضر برای خرید یک سکه تمام یا حتی ربع سکه به میلیونها تومان پول نیاز دارید. این موضوع باعث میشود بسیاری از افراد نتوانند با پساندازهای ماهانه خود طلا بخرند. اما معجزه سرمایهگذاری در صندوقهای طلا این است که شما میتوانید تنها با مبلغ ۵۰۰ هزار تومان (حداقل خرید در سیستم بورس ایران) یک سرمایهگذاری امن روی طلا داشته باشید.
4- رهایی از حباب سکه و تقلب
بازار طلای فیزیکی همیشه درگیر مسائلی مانند تقلبی بودن سکهها، عیار پایین طلا، مالیات بر ارزش افزوده و اجرتهای سنگین است. علاوه بر این، سکههای فیزیکی معمولاً حبابهای قیمتی وحشتناکی را تجربه میکنند. سرمایهگذاری در صندوقهای طلا شما را از تمامی این دغدغهها دور میکند. صندوقها تحت نظارت دقیق سازمان بورس فعالیت میکنند و قیمتگذاری آنها بر اساس ارزش واقعی یا همان NAV صورت میگیرد.
یک سرمایه گذار حرفه ای چگونه صندوق طلا میخرد؟
دیدگاه افراد آماتور با حرفهایها در بازارهای مالی متفاوت است. یک سرمایه گذار حرفه ای هیچگاه تمام تخممرغهایش را در یک سبد نمیچیند. در اصول مدیریت سرمایه، صندوقهای طلا به عنوان یک دارایی پوشش ریسک (Hedging) شناخته میشوند. به این معنا که وقتی بازارهای دیگر مانند بورس سهام یا مسکن در رکود هستند و نرخ ارز شروع به رشد میکند، طلا میتواند ارزش سبد دارایی فرد را حفظ کرده و حتی آن را رشد دهد.
حرفهایها با بررسی نمودارهای تکنیکال و فاندامنتال دلار و اونس جهانی، زمانهای طلایی برای ورود و خروج را پیدا میکنند. آنها میدانند که سرمایهگذاری در صندوقهای طلا در زمانهایی که تنشهای اقتصادی یا سیاسی در جهان بالا میرود، یکی از بهترین سپرها برای محافظت از دارایی است.
نقش آموزش در کسب سود از صندوقهای طلا
شاید با خودتان فکر کنید که خرید این صندوقها کار بسیار سادهای است و نیازی به دانش ندارد. بله، خرید آنها ساده است، اما اینکه چه زمانی بخرید و چه زمانی بفروشید، نیازمند تخصص است. اینجاست که اهمیت آموزش سرمایه گذاری خود را نشان میدهد. اگر شما ندانید که چرخه اقتصاد چگونه کار میکند، ممکن است دقیقاً در سقفهای قیمتی و زمانی که بازار اشباع شده است وارد صندوقهای طلا شوید و ماهها در ضرر بمانید.
در آکادمی رفالیان ما به شدت روی این موضوع تأکید داریم که قبل از ورود به هر بازاری، باید روی دانش خود سرمایهگذاری کنید. گذراندن دورههای آموزش هوش مالی به شما کمک میکند تا جریان نقدینگی را در کشور درک کنید. متوجه میشوید که پولهای هوشمند در چه ماههایی از سال به سمت طلا میروند و چه زمانی از آن خارج میشوند.
علاوه بر این، اگر قصد دارید به صورت کوتاهمدت از نوسانات این صندوقها سود بگیرید، یادگیری تحلیل تکنیکال از طریق دورههای آموزش ترید کاملاً ضروری است. شما با یادگیری ترید، میتوانید نقاط حمایت و مقاومت صندوقهای طلا را روی چارت پیدا کنید، در کفهای قیمتی بخرید و در سقفها بفروشید؛ کاری که بازدهی شما را به شدت افزایش میدهد.
عوامل تأثیرگذار بر قیمت و بازدهی صندوقهای طلا
برای اینکه درک عمیقتری از سرمایهگذاری در صندوقهای طلا داشته باشیم، باید بدانیم چه موتورهایی قیمت این صندوقها را به حرکت درمیآورند. قیمت واحدهای صندوق طلا به صورت مستقیم تحت تأثیر دو عامل اصلی قرار دارد:
نرخ ارز (قیمت دلار در بازار آزاد): از آنجایی که اقتصاد ما تورمی است، هرگونه افزایش در قیمت دلار به سرعت خود را در قیمت طلا و سکه نشان میدهد. صندوقهای طلا نیز از این قاعده مستثنی نیستند و با رشد دلار، ارزش آنها بالا میرود.
قیمت اونس جهانی طلا: طلا یک کالای بینالمللی است. اگر در سطح جهان قیمت اونس طلا به دلیل بحرانهای جهانی، جنگها یا تغییر سیاستهای بانک مرکزی آمریکا افزایش یابد، ارزش طلا در داخل کشور ما نیز (حتی با ثابت بودن قیمت دلار) افزایش پیدا میکند.
بنابراین، کسی که در مسیر سرمایهگذاری در صندوقهای طلا قدم میگذارد، باید همواره نیمنگاهی به اخبار اقتصادی داخل کشور و همچنین تحولات اقتصاد جهانی داشته باشد.
راهنمای گامبهگام برای شروع سرمایهگذاری
اگر تا به اینجای کار متقاعد شدهاید که این ابزار مالی ارزش بررسی و ورود را دارد، احتمالاً میپرسید چگونه باید کار را شروع کرد؟ فرآیند آن بسیار ساده و شفاف است.
در قدم اول، شما نیاز دارید تا در سامانه سجام (سامانه جامع اطلاعات مشتریان) ثبت نام کرده و احراز هویت شوید. سپس باید در یکی از کارگزاریهای رسمی بورس ثبت نام کنید. پس از دریافت نام کاربری و رمز عبور از کارگزاری، شما یک پنل معاملاتی آنلاین در اختیار خواهید داشت.
در قدم دوم، در روزهای کاری بورس (شنبه تا چهارشنبه) و در ساعات معاملاتی مختص صندوقهای طلا، کافی است نماد صندوق مورد نظر خود را در پنل کارگزاری جستجو کنید. به همین راحتی میتوانید مبلغ دلخواه خود را وارد کرده و واحدهای صندوق را خریداری کنید. این سادگی و شفافیت یکی دیگر از دلایلی است که سرمایهگذاری در صندوقهای طلا را به شدت محبوب کرده است.
تنوع در انتخاب بهترین صندوق
در حال حاضر چندین صندوق طلای مختلف در بازار سرمایه ایران فعالیت میکنند. شاید این سوال پیش بیاید که کدام را بخریم؟ دارایی پایه اکثر این صندوقها شبیه به هم است (ترکیبی از سکه و شمش)، اما تفاوت آنها در نحوه مدیریت، میزان حباب صندوق و استراتژی بازارگردانهای آنهاست. بررسی حباب صندوقها یکی از مباحث مهمی است که یک سرمایه گذار باید به آن دقت کند. گاهی اوقات تقاضا برای یک صندوق آنقدر زیاد میشود که قیمت آن از ارزش واقعی طلاهای داخل صندوق فراتر میرود (ایجاد حباب). خرید صندوق در زمان حباب بالا میتواند ریسک زیادی به همراه داشته باشد.
جمعبندی؛ چرا باید این استراتژی را جدی بگیریم؟
ما در آکادمی رفالیان معتقدیم که بازارهای مالی ابزارهایی برای خلق ثروت و آرامش هستند، نه ابزاری برای ایجاد استرس و از دست دادن سرمایه. در اقتصاد تورمی امروز، حفظ قدرت خرید پول یک وظیفه حیاتی برای تکتک ماست. سرمایهگذاری در صندوقهای طلا به دلیل ساختار شفاف، نقدشوندگی بالا، امنیت صددرصدی و قابلیت شروع با سرمایههای بسیار خرد، یکی از امنترین و هوشمندانهترین راهها برای رسیدن به این هدف است.
دیگر نیازی نیست استرس تقلبی بودن سکه یا دزدیده شدن طلاهایتان را داشته باشید. کافی است با کسب مهارت و دانش اقتصادی، بخشی از سبد دارایی خود را به این صندوقها اختصاص دهید تا در میانمدت و بلندمدت، شاهد رشد چشمگیر و حفظ ارزش سرمایه خود باشید. فراموش نکنید که مسیر موفقیت مالی، از دروازههای آگاهی و آموزش میگذرد.
سؤالات متداول
سرمایهگذاری در صندوقهای طلا چه میزان سود دارد؟
سود صندوقهای طلا به هیچ وجه ثابت و تضمینشده نیست. بازدهی این صندوقها کاملاً به نوسانات قیمت دلار در داخل و قیمت اونس طلا در بازارهای جهانی بستگی دارد. با این حال، در بلندمدت این صندوقها توانستهاند تورم را به خوبی پوشش داده و سود مناسبی نصیب خریداران کنند.
آیا امکان ضرر در صندوقهای طلا وجود دارد؟
بله، در بازارهای مالی هیچ سرمایهگذاری بدون ریسکی وجود ندارد. اگر قیمت دلار یا اونس جهانی کاهش پیدا کند، ارزش واحدهای صندوق طلا نیز افت خواهد کرد. به همین دلیل داشتن دید میانمدت و بلندمدت برای این سرمایهگذاری توصیه میشود.
حداقل مبلغ برای خرید صندوق طلا چقدر است؟
شما با داشتن یک کد بورسی، میتوانید حداقل با مبلغ ۵۰۰ هزار تومان در این صندوقها سرمایهگذاری کنید و نیاز به سرمایههای کلان ندارید.
چه ساعاتی میتوانیم صندوق طلا بخریم و بفروشیم؟
معاملات صندوقهای طلا در بازار بورس کالا معمولاً در روزهای کاری (شنبه تا چهارشنبه) از حوالی ظهر (بسته به قوانین جاری بورس معمولاً از ساعت ۱۲ الی ۱۵) انجام میشود.
آیا برای خرید صندوق طلا باید به کارگزاری مراجعه حضوری داشته باشیم؟
خیر، تمامی مراحل از ثبت نام در سجام و کارگزاری گرفته تا خرید و فروش واحدهای صندوق، به صورت کاملاً آنلاین و از طریق گوشی موبایل یا لپتاپ قابل انجام است.