آموزش سرمایه گذاری, آموزش هوش مالی
چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم؟ راهنمای جامع برای حفظ ارزش پول
بهمن
این روزها یکی از بزرگترین دغدغههای همه ما، حفظ ارزش پولی است که با زحمت به دست آوردهایم. تورم و نوسانات اقتصادی باعث شده تا نگهداری پول نقد در حسابهای بانکی یا گاوصندوق خانهها، دیگر گزینه عاقلانهای نباشد. همه به دنبال راهی هستیم تا نهتنها قدرت خرید خود را حفظ کنیم، بلکه در صورت امکان سودی هم به دست آوریم. در این میان، طلا همیشه به عنوان یک پناهگاه امن شناخته شده است. اما سوال اصلی اینجاست: چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم؟
آیا خرید طلای زینتی بهتر است یا سکه؟ طلای آب شده چه ریسکهایی دارد؟ آیا شمش طلا فقط مخصوص میلیاردرهاست؟ اینها سوالاتی هستند که اگر پاسخ دقیق آنها را ندانید، ممکن است به جای سود، بخش قابل توجهی از سرمایه خود را به دلیل کارمزدها و حبابهای قیمتی از دست بدهید.
به همین خاطر در این مقاله از آکادمی رفالیان میخواهیم به صورت تخصصی و به زبان ساده بررسی کنیم که بهترین گزینه برای ورود به بازار طلا چیست. ما قصد داریم شما را از یک خریدار معمولی به یک سرمایه گذار حرفه ای تبدیل کنیم که میداند دقیقاً کی و چه چیزی را بخرد. بنابراین اگر میخواهید هوشمندانه وارد این بازار جذاب شوید، و در ابتدا ارزش سرمایه خودتان را حفظ کنید و در صورت امکان به سودآوری نیز برسید، تا انتهای این مطلب همراه ما باشید.
چرا طلا را برای سرمایه گذاری انتخاب کنیم؟
قبل از اینکه به سراغ معرفی انواع طلا برویم، بد نیست بدانیم چرا هنوز هم طلا پادشاه سرمایهگذاری سنتی است. طلا کالایی است که نقدشوندگی بسیار بالایی دارد. یعنی شما هر لحظه اراده کنید، میتوانید آن را به پول نقد تبدیل کنید. برخلاف مسکن یا زمین که فروش آنها ممکن است ماهها طول بکشد، طلا در کسری از ساعت فروخته میشود و این قدرت نقد شوندگی بالا باعث شده است که همیشه قابل اتکا باشد.
علاوه بر این، طلا در طول تاریخ ثابت کرده که بهترین پوشش در برابر تورم است. اما نکته مهم اینجاست که هر گردی گردو نیست و هر طلایی هم برای سرمایه گذاری مناسب نیست. انتخاب اشتباه نوع طلا میتواند هزینههای پنهانی مثل اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده را به شما تحمیل کند که جبران آن نیازمند افزایش قیمت بسیار زیادی در بازار است.
در دورههای آموزش سرمایه گذاری آکادمی رفالیان همیشه تاکید میشود که هدف اول، حفظ اصل سرمایه است تا بتوانید در برابر تورم بالایی که در کشور وجود دارد از کاهش سرمایه خودتان جلوگیری کنید، در مرحله بعدی است که باید به فکر سودآوری نیز باشید. بنابراین در ادامه باهم بررسی می کنیم که چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم.
1- طلای آب شده؛ محبوب حرفهایها
اگر از یک طلافروش یا یک فعال قدیمی بازار بپرسید که چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم، به احتمال زیاد اولین پیشنهاد آنها “طلای آب شده” است. اما طلای آب شده چیست؟ طلای آب شده در واقع همان طلاهای دستدوم و شکستهای است که ذوب شدهاند و دوباره به چرخه تولید بازگشتهاند. این طلاها معمولاً به شکل مفتول یا قطعات نامنظم هستند و یا به صورت شمش های طلا با وزن های مشخص قابل خریداری هستند.
مزایای طلای آب شده:
بدون اجرت ساخت: مهمترین مزیت این نوع طلا این است که شما هیچ هزینهای بابت ساخت و طراحی آن نمیپردازید.
بدون مالیات: برخلاف طلای زینتی، طلای آب شده معاف از مالیات بر ارزش افزوده است.
حباب کم: قیمت آن بسیار نزدیک به قیمت واقعی طلای خام است و حباب قیمتی ندارد.
معایب و ریسکها:
بزرگترین ترس افراد در خرید طلای آب شده، بحث عیار و تقلبی بودن آن است. از آنجایی که شکل ظاهری خاصی ندارد، امکان تقلب در آن وجود دارد. برای حل این مشکل، باید حتماً از طلاهایی که دارای “کد انگ” (شماره حک شده روی طلا) هستند و در آزمایشگاههای مخصوص تایید شدهاند استفاده کنید.
همچنین خرید از طلافروشیهای معتبر بسیار حیاتی است. اگر به مباحث آموزش هوش مالی علاقه داشته باشید، میدانید که ریسک کنترل شده، بخشی از سود است. پس حتما هنگام خرید این نوع طلا دقت کنید و تا جای امکان فاکتور با وزن خالص طلا را نیز دریافت کنید تا بعدها در صورت وجود مشکل بتوانید از مدارک موجود استفاده کنید.
2- سکه طلا؛ رسمی و شناخته شده
گزینه دوم که شاید پرطرفدارترین روش در بین مردم عادی باشد، خرید انواع سکه است. سکهها ضرب بانک مرکزی هستند و از نظر اصالت و عیار (عیار 900 یا همان 22)، اطمینان بالایی دارند. اما در بازار سکه با اصطلاحی به نام “حباب” روبرو هستیم که باید خیلی مراقب آن باشید. همچنین ممکن است در ابتدا پول برای خرید سکه تمام یا نیم سکه نداشته باشید که در این صورت می توانید از سکه های ارزان تر گرمی شروع کنید و به مرور که سرمایه تان را افزایش دادید سکه های گران تر را نیز خریداری کنید.
انواع سکه برای خرید:
سکه تمام بهار آزادی (طرح جدید/امامی): نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و معیار اصلی بازار است.
نیم سکه و ربع سکه: معمولاً حباب قیمتی بیشتری نسبت به سکه تمام دارند. یعنی قیمتی که میخرید بسیار بالاتر از ارزش طلای به کار رفته در آنهاست؛ پس مراقب این موضوع باید باشید.
سکه گرمی: این سکهها نیز حبابهای بسیار بزرگی دارند و برای سرمایهگذاریهای سنگین توصیه نمیشوند، چون معمولا افراد عادی از آنها برای سرمایه گذاری یا هدیه دادن استفاده می کنند.
اگر میپرسید چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم که خیالتان از بابت فروش راحت باشد، سکه تمام طرح جدید گزینه خوبی است. اما باید در زمانهایی خرید کنید که حباب سکه تخلیه شده باشد. تشخیص این زمانها نیازمند دانش تحلیل بازار است که در دوره های آموزش ترید و تحلیل تکنیکال به آن پرداخته میشود.
3- طلای دست دوم (بدون اجرت)
برای کسانی که ریسک طلای آب شده را نمیپذیرند و حباب سکه را هم دوست ندارند، طلای دست دوم یا “کم اجرت” بهترین گزینه است. این طلاها قبلاً توسط فرد دیگری خریداری و استفاده شدهاند و حالا شما آنها را تنها با قیمت طلای خام و درصد کمی سود فروشنده (معمولاً 7 درصد) میخرید.
چرا طلای دست دوم بخریم؟
استفاده زینتی: هم میتوانید از آن استفاده کنید و هم سرمایهگذاری باشد.
اجرت پایین: هزینه ساخت قبلاً پرداخت شده و شما دوباره آن را نمیپردازید.
نقدشوندگی خوب: هر طلافروشی خریدار آن است.
نکته مهم این است که هنگام خرید طلای دست دوم، مراقب باشید طلای تمیز داده شده را به جای طلای نو به شما نفروشند و حتماً فاکتور معتبر دریافت کنید. این یکی از اصول اولیه است که هر سرمایه گذار حرفه ای باید رعایت کند تا بتواند سرمایه خود را در برابر کلاهبرداری و مشکلات احتمالی حفظ کند.
4- شمش طلا؛ برای سرمایههای کلان
شمشهای طلا معمولاً 24 عیار هستند و خلوص بسیار بالایی دارند. این شمشها در وزنهای مختلف از چند گرم تا یک کیلوگرم وجود دارند. شمشهای شرکتی دارای بستهبندیهای امنیتی و شماره سریال هستند که اعتبار آنها را تضمین میکند. اگر سرمایه زیادی دارید و میخواهید بدانید چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم که بینالمللی باشد و خلوص بالایی داشته باشد، شمش طلا گزینه مناسبی است. البته باید توجه کنید که شمشهای شرکتی هم کمی اجرت و کارمزد دارند که بابت بستهبندی و برند شرکت سازنده است.
همچنین سعی کنید برای خرید شمش ها حتما استعلام را انجام دهید و از مکان های معتبر خرید خودتان را انجام دهید، چون اخیرا در بازار دیده شده است که در شمش ها و سکه های گرمی تقلب زیادی وجود دارد و این محصولات در بیرون دارای طلا هستند اما داخل آنها با آهن و یا مس پر شده است که این موضوع می تواند سرمایه تان را به خطر بیندازد.
بنابراین گرفتن فاکتور معتبر خرید، خرید از مکان های معتبر و بااعتبار و خرید از برندهای معتبر بسیار حیاتی است و می تواند کمک کند سرمایه گذاری خوبی را انجام دهید.
5- صندوقهای سرمایهگذاری طلا (ETF)؛ مدرن و امن
در دنیای مدرن امروز، لزومی ندارد حتماً طلای فیزیکی بخرید و نگران دزدیده شدن آن باشید. صندوقهای سرمایهگذاری طلا در بورس کالا، ابزاری نوین هستند که به شما اجازه میدهند با مبالغ بسیار کم (حتی چند صد هزار تومان) واحدهای صندوق طلا را خریداری کنید. البته منظور ما خرید طلای دیجیتال نیست بلکه صندوق هایی مشابه صندوق طلا لوتوس یا صندوق های دیگر هستند که در بورس فعالیت می کنند.
این روش برای کسانی که دغدغه امنیت دارند و میخواهند سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کنند عالی است. مدیریت این صندوقها توسط افراد متخصص انجام میشود و بازدهی آنها تقریباً معادل نوسانات سکه و طلا است. در آکادمی رفالیان ما همیشه توصیه میکنیم بخشی از پرتفوی خود را به داراییهای نقدشونده در بورس اختصاص دهید.
چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری مناسب نیست؟
حالا که گزینههای خوب را شناختیم، باید بدانیم سمت چه چیزهایی نرویم. البته اگر قصد شما این است که طلا زینتی برای استفاده خودتان خریداری کنید موضوع کمی متفاوت است اما اگر می خواهید بدانید که چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم، بهتر است سمت این مواردی که در ادامه می گوییم نروید تا سرمایه تان حفظ شود.
1- طلای زینتی نو با نگینهای اتمی:
وقتی طلای نو میخرید، بخش زیادی از پول شما صرف اجرت ساخت (که گاهی تا 30 درصد میرسد)، مالیات و سود مغازه میشود. موقع فروش، تمام این موارد کسر شده و فقط پول طلای خام به شما برمیگردد. همچنین نگینهای اتمی وزن دارند اما موقع فروش هیچ ارزشی ندارند و از وزن طلا کم میشوند.
بنابراین سعی کنید حتما از گزینه هایی استفاده کنید که برای سرمایه گذاری مناسب باشند و تا حد امکان از طلاهایی که دارای نگین و… هستند خریداری نکنید تا این موضوع باعث ضرر شما نشود.
2- سکه های پارسیان با وزن نامشخص:
گاهی اوقات در سکههای غیربانکی تقلب در وزن و عیار دیده میشود. بنابراین همانطور که در بالاتر نیز به این موضوع اشاره کردیم، حتما سعی کنید سکه های پارسیان و یا سکه های گرمی را با وزن مشخص و برند معتبر خریداری کنید و در صورت امکان حتما استعلام اصالت آنها را بگیرید تا خیالتان راحت باشد.
طلای جهانی و ترید طلا (XAU/USD)
یک روش دیگر برای کسب سود از طلا که مختص افراد آموزش دیده است، ترید کردن انس جهانی طلا در بازار فارکس است. در اینجا شما طلای فیزیکی نمیخرید، بلکه روی نوسانات قیمت جهانی طلا معامله میکنید. این روش پتانسیل سوددهی بسیار بالایی دارد (حتی از ریزش قیمت طلا هم میتوان سود گرفت)، اما نیازمند دانش تخصصی است.
اگر به این سبک از درآمدزایی دلاری علاقه دارید، گذراندن دورههای آموزش فارکس و یادگیری تحلیل تکنیکال ضروری است. آموزش ترید به شما یاد میدهد چگونه نوسانات انس جهانی را پیشبینی کنید و به یک معاملهگر حرفهای تبدیل شوید و بتوانید بدون نیاز به خرید طلای فیزیکی از این فلز ارزشمند سود کسب کنید.
استراتژی طلایی برای خرید
برای اینکه به سوال چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم بهترین پاسخ را داده باشیم، باید شرایط شما را بسنجیم. به همین خاطر نمی توانیم یک نسخه ثابت ارائه کنیم. در ادامه نکاتی را می گوییم که به شما کمک می کنند بتوانید با توجه به شرایط خودتان بهترین انتخاب را داشته باشید و بدانید که بهترین طلا برای سرمایه گذاری متناسب با شرایط شما چیست.
اگر ریسکپذیر هستید و دید بلندمدت دارید: طلای آب شده (با شرط خرید از جای معتبر).
اگر سرمایه متوسط دارید و امنیت برایتان مهم است: سکه تمام طرح جدید (در زمان تخلیه حباب).
اگر سرمایه کم دارید یا میخواهید از طلا استفاده کنید: طلای دست دوم (بدون اجرت).
اگر نگران امنیت فیزیکی هستید: صندوقهای طلا در بورس.
اگر به دنبال درآمد نوسانگیری هستید: ترید انس جهانی (نیازمند آموزش هوش مالی و تکنیکال).
جمعبندی
در این مقاله تلاش کردیم تمام زوایای بازار طلا را بررسی کنیم و به این سوال پاسخ دهیم که چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم. متوجه شدیم که طلای زینتی نو بدترین گزینه و طلای آب شده یا سکه (با در نظر گرفتن حباب) بهترین گزینهها برای حفظ ارزش پول هستند.
فراموش نکنید که بازارهای مالی همواره در حال تغییر هستند. یک سرمایه گذار حرفه ای کسی است که فقط به شنیدهها اکتفا نمیکند و مدام در حال یادگیری است. آکادمی رفالیان در کنار شماست تا با ارائه بروزترین مطالب و دورههای آموزش سرمایه گذاری، مسیر پر پیچ و خم بازارهای مالی را برایتان هموار کند. اگر دوست دارید مهارتهای خود را ارتقا دهید، پیشنهاد میکنیم نگاهی به مقالات و دورههای آموزش فارکس و مدیریت سرمایه ما بیندازید.
سوالات متداول
در ادامه به برخی از مهمترین سوالاتی که ممکن است برایتان در مورد اینکه چه نوع طلایی برای سرمایه گذاری بخریم پیش بیاید، پاسخ خواهیم داد تا بتوانید با دید بازتری برای این موضوع اقدام کنید.
آیا خرید طلای دست دوم مشمول مالیات میشود؟
خیر، طبق قانون، خرید طلای دست دوم معاف از 9 درصد مالیات بر ارزش افزوده است و شما فقط باید قیمت طلای خام و سود طلافروش (معمولاً 7 درصد) را بپردازید. همین موضوع آن را به گزینهای عالی برای سرمایهگذاری تبدیل میکند.
تفاوت طلای آب شده و شمش طلا چیست؟
شمش طلا معمولاً 24 عیار است، شرکتی و دارای بستهبندی استاندارد بینالمللی است و اجرت ضرب دارد. اما طلای آب شده حاصل ذوب طلاهای متفرقه (معمولاً 18 عیار) است، شکل خاصی ندارد و اجرت ساخت هم ندارد. برای سرمایهگذاری داخلی، طلای آب شده به صرفهتر است اما ریسک تقلبی بودن بیشتری دارد.
بهترین زمان برای خرید طلا چه موقع است؟
بهترین زمان وقتی است که بازار در ثبات نسبی قرار دارد و هیجانات کاذب فروکش کرده است. در مورد سکه، زمانی که حباب آن به حداقل میرسد (فاصله قیمت بازاری با ارزش ذاتی طلا کم میشود) بهترین موقعیت خرید است. تشخیص این نقاط نیازمند دانش تحلیل بازار و آموزش هوش مالی است.
برای سرمایه گذاری، ربع سکه بخریم یا تمام سکه؟
معمولاً حباب ربع سکه و نیم سکه نسبت به سکه تمام بسیار بیشتر است (گاهی تا 40 درصد قیمت، حباب است). به همین دلیل اگر قصد سرمایهگذاری دارید، سکه تمام طرح جدید (امامی) گزینه مطمئنتری است، مگر اینکه استراتژی نوسانگیری داشته باشید.